Ипотека без первоначального взноса

Практически все банки требуют от заемщика первоначальный взнос при выдаче кредита на покупку недвижимости. Чем первоначальный взнос больше, тем мягче будут условия кредита. Это и понятно, ведь чем меньше сумма долга, тем больше гарантий того, что заемщик его погасит. Однако не редко возникают ситуации, когда «стартовый капитал» крайне мал или отсутствует вовсе. Часто это бывает, когда жилье приобретает семья, в которой недавно было пополнение. В этом случае в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Кроме него первоначальным взносом может являться любой другой сертификат, предоставляющий право на покупку недвижимости, например сертификат на жилье для военнослужащих или жилищный сертификат для молодых семей.

В реальной жизни, к сожалению, необходимость в ипотечном кредите при отсутствии первоначального взноса у людей возникает довольно часто. При этом вариант займа под уже имеющееся имущество так же невозможен: этого имущества просто нет. Как нет сертификатов и других вариантов государственной поддержки. А жилье нужно.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после ее одобрения. Иногда кредитные организации, принимая во внимание ситуацию, сами предлагают специальные кредитные программы.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при такой финансовой схеме значительно увеличится, ведь придется погашать не один, а сразу два кредита. Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Еще одна возможность получить ипотеку и не вносить первоначальный взнос – это соглашение с продавцом недвижимости. Дело это хлопотное, но при должном усилии реальное.

Чтобы «обойти» требование обязательного первоначального взноса для начала придется завысить сумму продаваемой недвижимости «на бумаге».

Важно, чтобы рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке, была больше той, за которую объект приобретается. Если стоимость в отчете будет ниже, банк не выдаст нужную сумму.

Далее в заявке на одобрение объекта указывается минимальная сумма первоначального взноса и плюсом запрашивается вся сумма необходимая для приобретения.

На момент сделки в банке, продавцу необходимо написать расписку в получении денежной суммы равной первоначальному взносу. Банк выдает кредит в сумме, равной полной стоимости объекта (сумма которую продавец хочет реально получить на руки). Способ расчетов здесь не важен: ячейка, безопасные расчеты, аккредитив.

Поскольку в договоре купли-продажи будет фигурировать сумма выше реальной продажной стоимости объекта, продавцу и покупателю необходимо обменяться взаимными расписками и обязательствами. Та расписка, которая была написана продавцом на первоначальный взнос, должна быть уничтожена. После регистрации перехода права собственности и перехода денег от покупателя к продавцу, продавец пишет расписку в получении той суммы денег, которая указана в договоре, а покупатель - расписку или обязательство в получении разницы между реальной стоимостью имущества и той которая указана в договоре, плюсом звучит фраза «в случае расторжения договора купли-продажи указанного имущества обязуюсь претендовать на возврат суммы не больше ... (сумма за которую была реально продана недвижимость)».

Весь этот процесс на первый взгляд усложняет сделку, что часто отпугивает продавцов, которые не обладают достаточными юридическими знаниями и опасаются проблем в будущем. Однако опытный риэлтор поможет правильно оформить все документы и выступит гарантом «чистоты» сделки с недвижимостью. В итоге довольными останутся и продавец, выгодно продавший свою недвижимость, и покупатель, решивший свои жилищные проблемы.